如何消除信用卡的不良记录，有过逾期的一定要看

有很多卡友会在信用卡产生不良记录后，选择销卡，认为只要销卡后就不会再有不良记录。

但今天卡姐要说的是，产生不良记录后千万别销卡，下面卡姐用一位卡友的真实经历来说明这件事情。

小刘在的时候办理了一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡，因为额度太少，用了没有多长时间就搁置了，后来就忘了有这张卡的事。

不出所料，严重逾期了！

在15年的3月份，公司的同事都在办招行的信用卡，大家都办下来了，只有小刘申卡失败了。他很纳闷，他到人民银行查了一下自己的征信报告，下了一跳，两张卡的当前逾期都是7。

（最近24个月内逾期还款几次，就会显示相应数字，当超过7次则会显示7）

后来小刘联系了银行：

中行告知在一年半前的3.5元欠款没还清，现在银行已经将此卡的额度降为0，而且银行建议还清欠款后销卡处理。

工行的卡欠了100元钱的年费，已经连续14期逾期，已经被停卡，也建议还清欠款后销卡。

xx银行方面解释：

由于本人原因造成的负面信息是不能提出异议申诉解决，征信机构对个人的不良征信记录将保持5年，超过5年将会删除。

当时小刘很是苦恼，想着以后万一买车买房贷款什么的岂不是都不行，银行也告知，基本无望。

但是，现在小刘持有两张信用卡，额度分别为25k和30k，还在交行有购房贷款30w。

看到这里也许你很疑惑了，请接着往下看：

其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的，也就是记录最近24个月的情况。比如在征信报告上会出现“*”这样的符号。

当时小刘并没有听银行的建议，还清欠款后并没有销卡。后来他因为跟工行交涉那100元年费的事情打过一次征信报告，无意中惊奇的发现在中行那一栏里最近1期的还款记录变成了个"*"。这个意思是指当月没使用，也就是说因为没有|销卡|，所以中行还是得继续向人行更新用卡情况，虽然额度已经为0。

补充

有时我们的征信报告会出现“*”>“N”>“/”这样的特殊符号，这些数字和特殊符号主要位于个人信用报告中贷款或信用卡最近24个月的还款记录中，是对个人贷款或信用卡最近24个月每个月还款情况的客观记录。“*”本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标识，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。在贷记卡上*表示本月没有还款历史，即本月未使用，在准贷记卡上，*表示本月没有还款历史，也就是本月未透支。

那么这个“*”就不属于负面信息了，于是小刘就想，如果还清当前欠款，不销卡，那么在两年后这两张卡的记录将会是24个"*"，到那时候，个人信用记录不就恢复正常了？

事实确实是这样的，今年4月份，小刘向招行和交行办理了信用卡和购房贷款，都很顺利。

停卡和销卡是完全不一样的概念，“停卡”在没欠款的情况下显示的是"*"本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示"*"。

所以，当你的信用卡出现不良记录后，先别销卡，保持良性使用两年，以前的不良记录就会被覆盖，如果产生不良记录后马上销卡，那这些不良记录就会伴随你很长时间。

延伸阅读：

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